ZMIANY W PROGRAMIE MDM

Rządowy program MdM miał za zadanie wspierać finansowo młodych ludzi w zakupie własnych czterech kątów, poprzez dopłaty do kredytów hipotecznych. W praktyce był wielokrotnie krytykowany za ograniczenia i utrudnienia jakie nakładał. Utarło się nawet określenie, że MdM wspiera ale deweloperów. Największe zastrzeżenia dotyczyły braku możliwości skorzystania z dopłat do kredytu w przypadku kupowania mieszkania lub domu z rynku wtórnego, urzędowo ustalane ceny meta kwadratowego mieszkania lub domu które są podstawą naliczania dopłaty oraz ograniczony metraż który uprawnia do otrzymania dopłaty. Wszystko to sprawiało że program był skomplikowany, preferował małe mieszkania i domy, skutecznie ograniczając ludziom możliwość wyboru swojego upragnionego M. Co więcej, warunki programu praktycznie uniemożliwiały zakup mieszkań w mniejszych miejscowościach, gdzie deweloperom z różnych powodów nie opłacało się prowadzić inwestycji.

Co się zmienia?

• Ustawodawca dopuścił do programu mieszkania i domy z rynku wtórnego oraz lokale spółdzielcze.
• Zmianie (podwyższeniu) ulegają wielkości dopłat jakie można otrzymać w ramach programu MdM. Skorzystają na tym najbardziej rodziny wielodzietne. Dofinansowanie wyniesie w zależności od liczby wychowywanych dzieci: osoby nieposiadające dzieci – 10%, osoby z 1 dzieckiem – 15%, osoby z 2 dzieci – 20%, osoby z 3 lub większą ilością dzieci – 30%.
• Dla osób wychowujących co najmniej troje dzieci warunki programu MdM zostają mocno zliberalizowane, między innymi poprzez: podniesienie do 65 m. kw. maksymalnej powierzchni nieruchomości przyjmowanej do ustalenia wysokości dofinansowania, zniesienia ograniczenia wieku dla osób chcących skorzystać z Programu oraz umożliwienie skorzystania z dopłat w ramach MdM nawet w przypadku posiadania już przez wnioskodawców domu lub mieszkania.

Co pozostaje bez zmian?

• Podtrzymano (za wyjątkiem dużych rodzin) kryterium wieku osób korzystających z programu MdM oraz warunek nieposiadania przez nich jakiegokolwiek innego mieszkania lub domu na własność.
• Nie zmienia się konstrukcja i metodologia ustalania cen metra kwadratowego mieszkania, od której nalicza się dopłatę. Przypomnijmy, że aby skorzystać z dopłaty, cena mieszkania nie może przekraczać określonego ustawowo pułapu. Zależy on od wskaźnika ceny za m kw., który co pół roku ustalają wojewodowie osobno dla danego województwa, miasta wojewódzkiego oraz dla gmin z nim sąsiadujących. W przypadku nowych mieszkań ten wskaźnik jest podwyższany o 10 proc. Dla mieszkań kupowanych z drugiej ręki będzie on o tyle samo obniżany.
• Sposób wyliczania wskaźnika ceny za metr kwadratowy. Wykorzystuje się do tego celu dane z GUS, który do własnych obliczeń wykorzystuje informacje dostarczane przez inwestorów zaraz po uzyskaniu pozwolenia na użytkowanie budynku (deklaracja o kosztach nabycia gruntu i budowy mieszkań), które nie uwzględniają wszystkich faktycznych kosztów związanych z np. pracami wykończeniowymi (np. nasadzenie zieleni), naprawieniem usterek, opłatami za użytkowanie wieczyste i podatkiem od nieruchomości, kosztami notarialnymi i odsetkami od kredytów oraz marżami dewelopera.

Podsumowanie.

Po wieloletniej krytyce Ustawodawco postanowił zmienić część głównych założeń programu Mieszkanie dla Młodych, tak aby stał się on bardziej dostępny dla przeciętnego Kowalskiego. Wprowadzone zmiany – przede wszystkim możliwość korzystania z dopłat przy zakupie lokali z rynku wtórnego – to długo wyczekiwane przez klientów zmiany na lepsze.

Widać także, że intencją autorów było złagodzenie kryteriów dla rodzin wielodzietnych, które do tej pory praktycznie nie mogły z dopłat skorzystać, bo nie było ich na to stać. Według danych Banku Gospodarstwa Krajowego, z Programu najczęściej korzystały osoby bezdzietne, stanowiąc prawie 77 proc. beneficjentów, a 20 proc. to osoby i małżeństwa mające jedno dziecko.

Szkoda, że Ustawodawca nie zdecydował się na postulowane przez ekspertów i analityków zmiany systemu obliczania wskaźników cenowych, które skutkują niedopasowaniem limitów cenowych mieszkań do warunków rynkowych oraz faktycznych, łącznych kosztów inwestycji. Nie zmieniono także limitu metrażu lokalu, który jest podstawą do naliczania dopłat.

To powoduje, że wchodzące w życie zmiany nie są aż tak korzystne jak mogłyby być.

Tomasz Magulski

niezależny broker finansowy

Tax Finance Sp. z o.o.