SPADA OPROCENTOWANIE KREDYTÓW

Zdaniem członków Rady, niższe stopy zmniejszają obciążenia wynikające z istniejących zobowiązań i wspomogą budżety firm i gospodarstw domowych, a także obniżają koszty obsługi długu publicznego. W komunikacie z posiedzenia czytamy że stopy procentowe NBP ustalone zostają na następujących poziomach:

• stopa referencyjna 1,00% w skali roku,
• stopa lombardowa 1,50% w skali roku,
• stopa depozytowa 0,50% w skali roku,
• stopa redyskonta weksli 1,05% w skali roku,
• stopa dyskontowa weksli 1,10% w skali roku.

Kredyty hipoteczne

Kredyty zaciągane w złotówkach oprocentowane są najczęściej według zmiennej stopy WIBOR. Na wysokość tej stawki Rada Polityki Pieniężnej nie ma bezpośrednio wpływu, ponieważ jest to stopa „rynkowa” po jakiej banki na rynku międzybankowym pożyczają sobie pieniądze, ale wiadomo że jest ona silnie skorelowana ze stopami procentowymi NBP. W praktyce WIBOR najczęściej oscyluje w przedziale pomiędzy stopą referencyjną a stopą lombardową. W związku z tym należy się spodziewać że w najbliższych dniach ta stawka spadnie do poziomu około 1 - 1,5% w skali roku, a co za tym idzie zmniejszy się oprocentowanie złotowych kredytów hipotecznych co bezpośrednio przełoży się na obniżkę miesięcznej raty spłaty.

Odwrotny trend najprawdopodobniej będzie mieć miejsce w przypadku kredytów hipotecznych w walucie i denominowanych w walucie. Tam indeksem oprocentowania jest LIBOR lub EURIBOR. Decyzja RPP o obniżce stóp procentowych w Polsce nie mają na te indeksy wpływu. Obniżka stóp procentowych NBP powoduje osłabienie złotego i wzrosty kursów dolara, euro oraz franka szwajcarskiego. W sytuacji stabilnego oprocentowania kredytów walutowych, wzrost kursów tych walut przełoży się na wyższą ratę spłaty w przeliczeniu na złotówki, jaką kredytobiorcy będą musieli płacić.

Kredyty i pożyczki gotówkowe

W myśl Ustawy o kredycie konsumenckim oraz zgodnie z Kodeksem cywilnym, maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego nie może przekroczyć dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych. Te z kolei są równe dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego oraz stawki 3,5 punktu procentowego. Do wczoraj, kiedy stopa referencyjna NBP wynosiła 1,5%, stawka ta wynosiła 10% w skali roku. Od dziś, po wejściu w życie obniżonych stawek (stopa referencyjna wynosi teraz 1,00% w skali roku), banki oraz firmy pożyczkowe muszą oferować pożyczki z oprocentowaniem nie większym niż 9,00% w skali roku. Muszą także do tego poziomu obniżyć oprocentowanie już istniejących kredytów i pożyczek. Dla kredytobiorców oznacza to obniżenie miesięcznej raty spłaty.

Jeżeli kredyt gotówkowy oparty jest na indeksie WIBOR, to raty także się zmniejszą (ta sama zasada co w przypadku kredytów hipotecznych).

Karty kredytowe

Tu także w ramach tzw. ustawy antylichwiarskiej oprocentowanie nie może przekroczyć podwojonej sumy stopy kredytu referencyjnego plus 3,5%. Oznacza to, że od dziś oprocentowanie kart kredytowych nie może być większe niż 9% w skali roku.

Tomasz Magulski

tomasz.magulski@tubawejherowa.pl