ODWRÓCONY KREDYT HIPOTECZNY

Do tej pory senior, który posiadał na własność dom lub mieszkanie i chciał podnieść jakość swojego życia na emeryturze, mógł skorzystać z tzw. renty dożywotniej. Warunki renty zakładają comiesięczną wypłatę określonej kwoty pieniędzy w zamian za przekazanie prawa własności nieruchomości na firmę, która udziela renty. Umowa gwarantuje seniorowi możliwość dożywotniego zamieszkiwania w nieruchomości, której właścicielem stał się fundusz hipoteczny. Obecnie w Polsce działa kilka funduszy, które oferują ten produkt.

Teraz sejm zaproponował kolejne rozwiązanie. Odwrócony kredyt hipoteczny. Pożyczkę tę mają oferować wyłącznie banki. Jego cechą charakterystyczną jest to, że jest to forma kredytu hipotecznego, który można będzie otrzymać bez weryfikacji zdolności kredytowej. Bank będzie pod zastaw domu, mieszkania, działki lub innej nieruchomości, wypłacał comiesięczną kwotę dla kredytobiorcy (na taki okres i w takiej wysokości w jakiej zostanie uzgodniony w umowie) albo wypłaci określoną kwotę jednorazowo. Zaciągniętej pożyczki nie trzeba będzie spłacać. Odwrócony kredyt hipoteczny zakłada, że po śmierci kredytobiorcy bank przejmie nieruchomość na własność i sprzeda ją, aby spłacić udzielony kredyt.

Produkt z założenia ma być dostępny przede wszystkim dla osób starszych, ale ustawodawca nie wprowadził tu żadnego ograniczenia wiekowego. Bank będzie mógł zawrzeć umowę odwróconej hipoteki z każdym, kto posiada prawo własności do nieruchomości.

Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość skorzystania z odwróconej hipoteki w innej walucie niż złotówka. Taka możliwość szczególnie zainteresuje naszych rodaków mieszkających za granicą a posiadających nieruchomość w Polsce. Czy banki faktycznie zdecydują się udzielać kredytu w innej walucie przekonamy się, gdy produkt pojawi się w ofercie.

Trzeba pamiętać, że podczas trwania umowy, kredytobiorca nie będzie mógł sprzedać swojej nieruchomości. Gdyby to zrobił, to bank będzie mógł dochodzić swoich roszczeń także z innych składników majątku kredytobiorcy. Trzeba także o nieruchomość mieszkalną dbać. W trakcie trwania umowy kredytobiorca musi utrzymywać ją w stanie niepogorszonym oraz ubezpieczać dom/mieszkanie od zdarzeń losowych.

Ustawa daje bankom jedynie możliwość zaproponowania takiego kredytu. Nie ma obowiązku wprowadzenia go do oferty. Na razie nie wiadomo czy i ile banków będzie zainteresowanych aby taki produkt zaoferować.

Odwrócona hipoteka to kolejny pomysł na ratowanie emerytur w sytuacji zapaści systemu ubezpieczeń społecznych. Podobnie jak renta dożywotnia, ma to być uzupełnienie, a być może wręcz alternatywa do świadczeń ZUS, które w przyszłości będą znacznie niższe niż obecnie.

Tomasz Magulski

tomasz.magulski@tubawejherowa.pl